عندما يتعلق الأمر بـ بطاقة الشركات المكافآت، يمكن أن يبدو القرار بين نقاط المكافأة واسترداد النقود وكأنه يقف على مفترق طرق. يقدم كل مسار مجموعة الفوائد الخاصة به، ولكن أي منها يجب أن تختار؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل استرداد النقود والنقاط لبطاقات الشركات بالضبط، وكيف يمكنك الاختيار بين الاثنين.
استرداد النقود هو بالضبط ما يبدو عليه الأمر، تحصل على نسبة معينة من إنفاقك نقدًا. إنه أمر بسيط وسهل الفهم.
نقاط المكافآت، من ناحية أخرى، تأتي في شكل نقاط أو أميال تكسبها مقابل كل درهم تنفقه. يمكن استبدالها بالسفر أو التسوق أو غيرها من الامتيازات. ولكن في كثير من الأحيان، يمكن أن تكون مربكة.
عندما تواجه الشركات خيار مكافآت بطاقات الشركات، غالبًا ما تتساءل عن سبب وجود فجوة بين النقاط وعروض استرداد النقود. يتلخص هذا القرار في الاستراتيجيات التي يستخدمها مزودو بطاقات الشركات لجذب العملاء والاحتفاظ بهم:
استرداد النقود هو مفهوم مباشر: تعيد الشركات جزءًا من مبلغ المعاملة إليك نقدًا. إنها مكافأة مباشرة وشفافة تعكس نسبة من إنفاقك مرة أخرى إلى حسابك.
ومع ذلك، تقدم نقاط المكافآت عدة طبقات من التعقيد. الاستراتيجية هنا تدور حول القيمة المتصورة؛ يمكن أن تبدو النقاط مربحة لأنها تفصل المكافأة عن التكلفة الفعلية للمزود، وقد يكون هذا مضللاً. غالبًا ما تأتي النقاط مع قيود، مثل خيارات الاسترداد المحدودة أو قيم النقاط المتقلبة، مما يجعل من الصعب الاستفادة منها بالكامل. على سبيل المثال، قد يتم تخفيض قيمة النقاط بمرور الوقت، مما يتطلب المزيد من النقاط لنفس التحويل لأميال الطيران، مما يقلل قيمتها بمهارة.
يعود هذا الموقف في النهاية إلى كيفية تعامل مزودي البطاقات مع إيرادات التبادل التي يكسبونها من التجار عند استخدام بطاقتك. الهدف؟ لإعطاء أقل قدر ممكن مع جعل الأمر يبدو كثيرًا. يتعلق الأمر كله بإنشاء طبقة من التعقيد تجعل من الصعب معرفة مقدار - أو قلة - ما ستعود إليه بالفعل. كلما كان النظام أكثر تعقيدًا، أصبح من الأسهل على مقدمي الخدمة الاحتفاظ بجزء أكبر من إيرادات التبادل.
يتطلب فهم القيمة الحقيقية لاسترداد النقود مقابل النقاط مثالاً عمليًا. على افتراض أن الشركة تنفق 1,000,000 درهم إماراتي عبر فئات مختلفة وتجذبها العروض التي تبلغ 0.1-0.3 نقطة لكل درهم من الإنفاق على نفقات معينة، فقد لا يكون العائد الفعلي مربحًا كما كان متوقعًا في البداية. يرجع هذا التناقض إلى حقيقة أن معظم الإنفاق لا يتأهل لهذه المضاعفات العالية ويخضع بدلاً من ذلك لمعدل أقل، مما يؤدي إلى انخفاض القيمة الإجمالية.
علاوة على ذلك، يتم تحديد مقدار النقاط التي يمكن تحويلها سنويًا. للتوضيح، ضع في اعتبارك التحويلات المقابلة:
مثال لتحويل النقاط:
في المثال أعلاه، القيمة الفعلية التي تم إنشاؤها تعادل 0.2% استرداد النقود. يمكن أن يختلف هذا بشكل كبير بين برامج المكافآت. من المهم بالنسبة لك مراجعة النسخة الدقيقة للبرنامج بعناية لفهم معدلات التحويل الدقيقة. يمكنك بعد ذلك استخدام مواقع الويب مثل The Points Guy لحساب القيمة المكافئة للنقاط/الأميال بالدولار أو الدرهم. هنا مثال آلة حاسبة.
مثال لتحويل الكاش باك:
في المثال أعلاه، القيمة الفعلية التي تم إنشاؤها هي 2% استرداد النقود.
عندما تنظر حقًا إلى قيمة النقاط، ترى أن ما يبدو وكأنه صفقة رائعة في البداية قد لا يعيدك الكثير كما كنت تعتقد. يحتاج مقدمو بطاقات الشركات إلى جني الأموال من رسوم التبادل التي يفرضونها مقابل كل استخدام للبطاقة، مما يعني أنه سيتم دائمًا معايرة المكافآت المعروضة لضمان ربحية المزود.
يسلط هذا السيناريو الضوء على أهمية فحص برامج المكافآت عن كثب وفهم قيمتها الفعلية من حيث الدرهم الإماراتي، بدلاً من التأثر بالنقاط التي تبدو عالية.
إذن ما هو الخيار الأفضل، استرداد النقود أو المكافآت؟
يعتمد الاختيار بين استرداد النقود والمكافآت على ما تقدره أكثر: البساطة والتنوع أو إمكانية الامتيازات. يوفر الاسترداد النقدي ميزة مباشرة - حيث يتم إرجاع نسبة من إنفاقك إليك نقدًا. وهذا يعني قيمة فورية يمكن استخدامها لأي احتياجات تجارية، دون الحاجة إلى التوفيق بين النقاط أو القلق بشأن انتهاء صلاحيتها أو تجاوز القيود وتواريخ التعتيم.
على الجانب الآخر، تبدو نقاط المكافآت جذابة في البداية ولكنها تأتي مع تعقيداتها الخاصة. لا يمكن الوصول إلى المكافآت المفترضة عالية القيمة كما تبدو، بسبب القيود أو حدود التحويل أو تواريخ التعتيم أو احتمال تخفيض قيمة العملة. علاوة على ذلك، فإن مضاعفات النقاط الجذابة تنطبق بشكل متكرر على شريحة ضيقة من فئات الإنفاق. هذا القيد يعني أنه على الرغم من الجاذبية الأولية للمكافآت، إلا أنها غالبًا ما تكون أقل من حيث القيمة العملية مقارنة بالمزايا المباشرة وغير المرتبطة باسترداد النقود.
