استخدام بطاقة Visa افتراضية للمدفوعات عبر الإنترنت وفي المتاجر

تُعيد المدفوعات الرقمية تشكيل طريقة تعاملنا المالي، وتأتي بطاقات Visa الافتراضية في مقدمة هذا التحوّل.

بلغت القيمة السوقية العالمية لبطاقات الائتمان الافتراضية حوالي 9.31 مليار دولار أمريكي في عام 2022، ومن المتوقع أن تصل إلى 42.4 مليار دولار بحلول عام 2030. هذا النمو يعكس الاعتماد المتزايد على حلول الدفع الرقمية الآمنة والفعّالة.
‍↗

توفر بطاقات Visa الافتراضية بديل مرن وحديث لإدارة المدفوعات، سواء عبر الإنترنت أو داخل المتاجر، ومن خلال إلغاء الحاجة إلى البطاقات الفعلية وتوفير حماية معززة ضد الاحتيال، فإنها تلبي متطلبات الأفراد والشركات في بيئة العمل المتسارعة، لكن كيف تعمل هذه البطاقات؟ ولماذا تستحق التجربة؟ دعونا نستعرض التفاصيل.

‍Source

ما هي بطاقة Visa الافتراضية؟

يعرف معظم الناس أنواع البطاقات المستخدمة للدفع مثل بطاقات الائتمان، والخصم المباشر، وبطاقات الدفع المسبق، وبطاقات الهدايا، والتي تعمل عبر شبكات مشهورة عالميًا مثل Visa.
تُعد Visa®، إلى جانب Mastercard® وAmerican Express®، شبكة معالجة بطاقات خاصة تُسهّل العمليات بين الجهات المُصدرة للبطاقات، والتجار، والمؤسسات المالية.

ومع ذلك، فإن Visa لا تُصدر البطاقات بشكل مباشر؛ بل يتم إصدارها فعليًا من قبل البنوك أو مزودي الخدمات المالية.

بطاقة Visa الافتراضية هي بطاقة رقمية يتم إنشاؤها إلكترونيًا وتعمل ضمن شبكة Visa. تمامًا كبطاقات Visa الفعلية، تحتوي البطاقة الافتراضية على بيانات الدفع الأساسية التالية:

• رقم بطاقة مكوّن من 16 رقم
• تاريخ انتهاء الصلاحية
• رمز أمان (CVV أو CVC)

يمكن ربط هذه البطاقة الرقمية بحسابك البنكي، أو بطاقة خصم، أو رصيد مدفوع مسبقًا، لتكون بمثابة وسيط آمن أثناء إجراء المعاملات. وتكمن وظيفتها الأساسية في حماية معلوماتك المالية الحقيقية.
فعلى سبيل المثال، إذا تعرّض متجر إلكتروني لاختراق أمني، فإن البيانات المُعرّضة ستكون خاصة ببطاقتك الافتراضية فقط—not حسابك البنكي الفعلي.

للمزيد: UAE Virtual Corporate Card for Business

كما أن بطاقات Visa الافتراضية تتميز بالمرونة من حيث التصميم، ومنها:

• بطاقات تُستخدم مرة واحدة فقط وتنتهي صلاحيتها فور تنفيذ العملية.
• بطاقات تُستخدم لعدة مرات بتاريخ صلاحية محدد، مما يجعلها مثالية للمدفوعات المتكررة أو طويلة الأجل.
• بطاقات مؤقتة للاستخدام الفوري في انتظار إصدار البطاقة الفعلية.

بفضل هذه الخصائص، تجمع بطاقات Visa الافتراضية بين الأمان والسهولة والمرونة، مما يجعلها خيارًا عمليًا يلائم احتياجات الدفع الحديثة.
بعد أن تعرفنا على مفهوم البطاقات الافتراضية وآلية عملها، دعونا نستعرض الطرق العملية لاستخدامها في معاملات آمنة ومريحة.

كيف يمكنك استخدام بطاقة Visa الافتراضية؟

تُعد بطاقات Visa الافتراضية مثالية للعديد من الاستخدامات اليومية، ومن أبرزها:

• التسوق عبر الإنترنت: يمكن استخدامها لشراء المنتجات والخدمات من المتاجر الإلكترونية.
• خدمات الاشتراكات: مثل منصات البث الرقمي، والمجلات، والخدمات المتكررة الأخرى.
• المدفوعات داخل المتاجر: يمكنك استخدامها للدفع عبر المحافظ الرقمية في أنظمة نقاط البيع المتوافقة.

وبعد معرفة أين يمكن استخدام بطاقة Visa الافتراضية، من المهم التعرّف على أبرز المزايا التي تقدمها، ولماذا أصبحت خيارًا مميزًا مقارنة بطرق الدفع التقليدية

مزايا بطاقات Visa الافتراضية

بطاقات Visa الافتراضية تقدّم عددًا من الفوائد التي تجعلها مفضّلة على البطاقات التقليدية:

• أمان مُعزّز: تخفي البطاقة الافتراضية بياناتك المالية الحقيقية، مما يقلل من احتمالية سرقة الهوية والاحتيال. وحتى لو تم اختراق بيانات البطاقة، يبقى حسابك الرئيسي آمنًا.
• الراحة والسهولة: يمكنك إنشاء وإدارة بطاقات Visa الافتراضية مباشرة من جهاز الكمبيوتر أو الجوال، طالما لديك اتصال بالإنترنت. هذا يلغي الحاجة لانتظار وصول بطاقة فعلية لأيام.
• سهولة الوصول والاستخدام: يمكن إصدار وإدارة البطاقة الافتراضية مباشرة من هاتفك أو جهاز الكمبيوتر، دون الحاجة لانتظار البطاقة البلاستيكية.
• السرعة والكفاءة: تتوفر البطاقة مباشرة بعد التفعيل، مما يجعلها مثالية للمدفوعات العاجلة دون أي تأخير في الشحن أو التفعيل.
• مرونة التحكم: يمكنك ضبط حدود الإنفاق أو تقييد الاستخدام لتجار محددين، مما يساعدك على إدارة الميزانية وتجنّب المصاريف غير المرغوب فيها.
• صديقة للبيئة: باستخدام بطاقة رقمية بدلًا من البلاستيكية، تساهم في تقليل النفايات البلاستيكية ودعم الاستدامة البيئية.
  

بطاقات Visa الافتراضية توفّر مرونة لا مثيل لها، حيث يمكنك استخدامها بكل سهولة سواء في المتاجر الإلكترونية أو عند الدفع في نقاط البيع. خلنا نستعرض مع بعض كيف تقدر تستفيد منها في مختلف حالات الدفع.

قراءة مفيدة: كيف تساعد البطاقات الافتراضية في مدفوعات الشركات B2B؟

وين تقدر تستخدم بطاقات Visa الافتراضية؟

بطاقات Visa الافتراضية تشتغل أونلاين وفي نقاط البيع، وتعطيك مرونة عالية في أغلب حالات الدفع. هذي نظرة تفصيلية على كيفية استخدامها بشكل فعّال:

استخدام بطاقات Visa الافتراضية للشراء أونلاين

الشراء عبر الإنترنت صار جزء من روتين كثير من الناس، وبطاقات Visa الافتراضية تضيف مستوى أعلى من الأمان والسهولة. تقدر تستخدمها باتباع الخطوات التالية:

1. الانتقال للدفع: بعد ما تختار مشترياتك، روح لصفحة الدفع.
2. اختيار وسيلة الدفع: اختر "الدفع ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم". أغلب المتاجر ما تفرق بين البطاقة العادية والافتراضية.
3. إدخال بيانات البطاقة: عَبّ البيانات المطلوبة مثل رقم البطاقة (16 رقم)، تاريخ الانتهاء، ورمز الأمان (CVV).
4. إدخال معلومات الفاتورة: بعض المواقع تطلب عنوان الفاتورة لأغراض التحقق.
5. تأكيد العملية: راح توصلك رسالة نصية أو إشعار من التطبيق لتأكيد العملية عبر رمز تحقق (OTP).

مزايا استخدام البطاقات الافتراضية من Visa في الشراء عبر الإنترنت

• أدوات توفير الوقت: تقدم العديد من الجهات مزايا مثل الإكمال التلقائي لبيانات البطاقة من خلال إضافات المتصفح، مما يسرّع عملية الدفع. كما تسهّل البطاقات الافتراضية المخصصة للشركات مثل بطاقات الآن إدارة النفقات، من خلال تتبع إنفاق الموظفين بشكل لحظي.

• خصوصية أفضل: تحمي البطاقات الافتراضية معلوماتك البنكية الحقيقية، مما يعزز خصوصية بياناتك المالية.
  
  

• أمان معزز: توفر بعض البطاقات الافتراضية بيانات تُستخدم لمرة واحدة فقط، مما يقلل من مخاطر اختراق البيانات.
• اجعل معاملاتك عبر الإنترنت آمنة وسلسة مع البطاقات الافتراضية من الآن – لحماية مدفوعات شركتك في كل خطوة.

استخدام البطاقات الافتراضية من Visa في المتاجر
مع الانتشار الواسع لتقنية الدفع بدون تلامس، أصبح استخدام البطاقات الافتراضية في المتاجر سهلاً وفعالاً:

1. إضافة البطاقة إلى المحفظة الرقمية:
   • افتح تطبيق المحفظة مثل Google Pay أو Apple Pay.
   • اختر إضافة بطاقة جديدة وأدخل بيانات بطاقة Visa الافتراضية (الرقم، تاريخ الانتهاء، ورمز الأمان CVV).
   • اتبع التعليمات لإتمام الإعداد، وستظهر البطاقة ضمن طرق الدفع في تطبيق المحفظة.
2. إجراء الدفع بدون تلامس:
   • عند الوصول إلى نقطة الدفع، افتح تطبيق المحفظة وحدد البطاقة الافتراضية.
   • قرّب هاتفك من الجهاز الداعم لتقنية NFC.
   • فعّل عملية الدفع باستخدام بصمة الإصبع، أو التعرف على الوجه، أو رمز المرور.

أمور يجب مراعاتها عند الدفع في المتاجر

• توافق نظام الدفع: ليس جميع المتاجر تعتمد أجهزة تدعم الدفع بدون تلامس. يُفضل التأكد قبل الشراء.
• الإدخال اليدوي: في حال عدم توفر الدفع بالتلامس، يمكن لبعض المتاجر إدخال بيانات البطاقة يدوياً.
• الحجوزات المؤقتة: بعض العمليات مثل حجز الفنادق أو تأجير السيارات قد تضع حجزًا مؤقتًا على رصيد بطاقتك الافتراضية، لذا يُنصح بالتخطيط المسبق.

كيفية اختيار مزوّد موثوق للبطاقات الافتراضية

لضمان تجربة دفع آمنة وسلسة، من المهم اختيار الجهة المناسبة:

1. مزودو البطاقات مسبقة الدفع: منصات مثل الآن توفر بطاقات افتراضية مخصصة للأعمال، بميزات متقدمة مثل التحكم في الإنفاق، وتتبع العمليات، وتحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتكامل مباشر مع برامج المحاسبة.
2. البنوك ومقدمو الخدمات المالية: تقدم العديد من البنوك التقليدية اليوم بطاقات Visa افتراضية مرتبطة بحساباتك البنكية الحالية.
   ‍

While Virtual Visa Cards provide numerous benefits, it’s important to be aware of their limitations to make the most informed decision. 

معلومة إضافية:
رغم المزايا الكبيرة للبطاقات الافتراضية، من المهم معرفة حدودها لاختيار الأنسب لاحتياجاتك.

Limitations and Considerations

Here are some factors to consider while considering a virtual visa card:

• Acceptance Issues: Not all merchants, especially smaller businesses or those with older payment systems, accept virtual cards. This limitation is, however, becoming less common as more merchants adopt modern technology. To avoid disruptions, it’s wise to confirm acceptance with the merchant beforehand.
• Limited Features: Unlike physical cards, virtual cards often lack features like ATM withdrawals unless explicitly enabled. For users who require cash access, this can be a significant drawback.
• Potential Fees: Some virtual card providers may charge activation or maintenance fees. These costs can add up, especially if you’re using multiple cards. Choosing a provider that integrates with your bank can help offset these expenses and offer additional rewards.
• Temporary Holds: Certain services, such as car rentals or hotel bookings, may place temporary holds on virtual cards. These holds can reduce your available balance, so it’s essential to plan your payments accordingly.

Understanding the limitations of Virtual Visa Cards can help you make an informed choice. If you’re ready to experience the convenience and security of Virtual Visa Cards, here’s how you can get started with Alaan.

How Alaan Simplifies Expense Management with Virtual Cards

Alaan’s Corporate Cards streamline expense management and enhance business payment processes. Designed with security and efficiency in mind, these cards provide businesses with advanced tools to manage their spending and protect financial data.

1. Secure and Instant Activation

Alaan’s Virtual Visa Cards are instantly available upon activation, eliminating the wait for physical cards. Each card is equipped with a unique 16-digit number, CVV, and expiration date, providing an additional layer of security for online and in-store transactions.

2. Real-Time Spend Tracking

Track every transaction in real-time with Alaan’s intuitive dashboard. This feature allows finance teams to monitor expenses, flag anomalies, and maintain transparency across all spending activities.

3. Seamless Integration with Accounting Software

Alaan integrates seamlessly with popular accounting platforms like Xero and QuickBooks. This ensures that every transaction is automatically synced, simplifying VAT reporting and reducing manual reconciliation tasks.

4. Enhanced Fraud Protection

By masking your primary account details, Alaan’s Virtual Visa Cards provide an added layer of protection against fraud. Even if card details are compromised, your main business accounts remain secure.

5. Customisable Spend Controls

Set predefined spending limits and restrict usage to specific vendors or categories. These controls help businesses stick to their budgets and minimise unauthorised transactions, ensuring financial discipline.

6. Easy Receipt Management

Alaan’s mobile app and Chrome extension allow employees to upload receipts instantly. The platform automatically matches receipts to corresponding transactions, making audits and VAT compliance hassle-free.

7. Multi-Currency Support for Global Transactions

Alaan’s Virtual Visa Cards support transactions in over 200 currencies, making them ideal for businesses with international operations. Whether making payments abroad or handling cross-border vendor transactions, Alaan simplifies the process with real-time currency conversions.

How to Get a Virtual Visa Card on Alaan

Getting started with Alaan’s Virtual Visa Cards is quick and hassle-free.

Step 1: Open the Alaan App

Download and open the Alaan app on your phone. If a card has already been issued to you, it will appear within the app.

Step 2: Access the Cards Menu

Navigate to the "Cards" menu at the bottom of your screen to view all the cards assigned to your account.

Step 3: Complete the KYC Process

If this is your first card, you’ll need to verify your identity. Follow the in-app instructions to complete the Know Your Customer (KYC) process. Ensure that the details provided—such as your name, nationality, and date of birth—are accurate, and upload a clear scan of your ID. Please note, KYC verification may take a few hours to process.

Step 4: Receive Confirmation

Once the KYC process is completed, you will receive an email confirmation. Return to the app and proceed with the steps provided to activate your card.

Step 5: Activate Your Virtual Card

If a virtual card has been issued to you, select it from the "Cards" section in the app and click "Activate Card." Your virtual card will be ready for use instantly.

Contact Alaan today to learn more about our corporate solutions, designed to simplify expense management for businesses.

Conclusion

Virtual Visa Cards represent the future of secure and convenient transactions. By offering enhanced security, ease of use, and environmental benefits, they’re an excellent choice for both businesses and individuals. 

Whether shopping online or making in-store payments, these cards streamline the process while keeping your financial data safe. 

With Alaan, businesses can experience the full potential of Virtual Visa Cards through advanced features like instant activation, seamless integration, and AI-driven spend insights. 

Discover how Alaan can transform your payment processes—contact us today to get started.

Book a free demo!

FAQs

Can You Withdraw or Transfer Money From a Virtual Visa Card?

On Alaan cards, ATM withdrawals are disabled by default. You can contact support to enable this feature. A fee of AED 10 per withdrawal applies within the UAE. Get more information here.

What Happens to a Virtual Visa Card Once I Use It?

Depending on the provider, single-use cards may expire immediately after a transaction, while multi-use cards remain active until their expiration date.

Are Virtual Visa Cards Safe to Use?

Yes, Virtual Visa Cards are highly secure. They shield your actual financial details, reducing the risk of fraud and identity theft.

Can Virtual Visa Cards Be Used in the Store?

Yes, Virtual Visa Cards can be used in stores equipped with contactless payment systems. By linking your card to a digital wallet such as Google Pay or Apple Pay, you can make seamless, tap-and-go transactions at compatible payment terminals.

Can I Use My Virtual Card for Online Shopping?

Absolutely. Virtual cards are designed for online shopping and work similarly to physical cards. Simply enter your card details—including the card number, expiration date, and CVV—during checkout to complete your purchase.

Can I Use My Virtual Credit Card for Online Purchases?

Yes, virtual credit cards are ideal for online purchases. They offer enhanced security by concealing your real account information and can often be set to expire after a single use, further reducing fraud risks.

Can I Use a Visa Card for Online Transactions?

Yes, all Visa cards, including virtual ones, can be used for online transactions. They are accepted on most e-commerce platforms globally and provide a secure and reliable way to shop online.