إذا كنت تتطلع إلى المشاركة في Fintech (سواء كمؤسس أو مستخدم)، فليس هناك وقت أفضل من الآن للقيام بذلك - ولكن ما الذي يدفع هذا النمو، وما هي أكبر التغييرات التي يعتقد آلان أنها ستحدث هذا العام؟ اقرأ المزيد لمعرفة ذلك!
ما الذي نعتقد أنه سيكون مختلفًا في عام 2023؟
صعود الخدمات المصرفية المفتوحة
في قرار تاريخي العام الماضي، منحت سلطة دبي للخدمات المالية أول ترخيص مصرفي مفتوح، مما يمثل لحظة مهمة للنظام البيئي المالي. نعتقد أن ترخيص مزودي الخدمات المصرفية المفتوحة أمر بالغ الأهمية لتعزيز التعاون بين الوافدين الجدد المزعجين واللاعبين الراسخين داخل النظام المالي، مما يوفر الشرعية والطمأنينة.
يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح تحويل كيفية تفاعل الأفراد في الإمارات مع مزودي الخدمات المالية - مما يوفر فرصًا جديدة للشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا المالية والتكنولوجيا في الدولة لتحدي نماذج التمويل التقليدية ودخول السوق.
اعتماد تطبيقات التمويل الفائقة
وفي الوقت الحالي، تتم 55 في المائة من إجمالي المدفوعات نقدًا في دولة الإمارات العربية المتحدة، مما يجعلها خيار الدفع المهيمن في الدولة. نعتقد أنه مع إطلاق التطبيقات الفائقة مثل e&Money، لن تؤدي هذه الخطوة إلى كسر الحواجز التي يواجهها العملاء عند الوصول إلى الخدمات المالية بشكل أكبر فحسب، بل ستدعم أيضًا طموحات الإمارات العربية المتحدة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية المستمرة والاقتصاد غير النقدي.
نشر آليات متطورة للرقابة المالية الداخلية
مع مقدمة ضريبة الشركات في الإمارات، تواجه الشركات تحديًا جديدًا عندما يتعلق الأمر بالإبلاغ والتحكم في الإنفاق الداخلي. ستلعب التكنولوجيا المالية دورًا مهمًا هنا حيث تبحث الشركات عن طرق مبتكرة يمكنها من خلالها الإبلاغ عن نفقات الأعمال بهدف تقليل كل درهم من المسؤولية الضريبية. تقليديًا، كانت الشركات في الإمارات العربية المتحدة تنتقد بشدة دمج التقنيات الحديثة مقارنة بالدول النظيرة، نظرًا لعدم وجود قلق بشأن دفع الضرائب وإدراج عمليات الشطب. ومع ذلك، نعتقد أن هذا لا بد أن يتغير في عام 2023، حيث تقوم الشركات بتقييم طرق جديدة للتحكم في إنفاق الأعمال.
النضج في تقنية Blockchain والعملات الرقمية
كان عام 2022 عامًا مضطربًا بالنسبة للعملات المشفرة ونظام بلوكتشين البيئي - مع تقلبات الأسعار وضلال الثقة، لم يكن الأمر أقل من رحلة برية. نشعر أن دورة الضجيج ستنتهي في النهاية وستظهر الأنظمة المبتكرة الحقيقية كفائزين. نظرًا لكون الإمارات العربية المتحدة واحدة من الشركات الرائدة في هذا المجال، حيث تتمتع باللوائح المفتوحة والدعم الحكومي، فإننا نعتقد أن التبني لن يكون فقط على جانب البيع بالتجزئة أو العملاء، ولكن أيضًا في النظام البيئي، مع بدء المؤسسات المالية والبنوك في العمل مع شركات بلوكتشين.
ما كان مميزًا بالنسبة لنا هو The استراتيجية الإمارات للبلوك تشين 2021، والتي تهدف إلى الاستفادة من تقنية بلوكتشين لتحويل 50 في المائة من المعاملات الحكومية إلى منصة بلوكتشين بحلول عام 2021.
زيادة شراكات التكنولوجيا المالية
ومع ظهور المزيد من اللاعبين المتقدمين في مجال التكنولوجيا المالية في البلاد، نتوقع أن يجتمع العديد من مقدمي الخدمات معًا لإنشاء علاقات تكافلية وتعزيز عروضهم وتوفير قيمة أكبر للعملاء النهائيين في نهاية المطاف. في حين أننا نعتقد أن هذه الشراكات ستكون أكثر بروزًا بين النظام البيئي للشركات الناشئة، فإننا نتوقع أنه على المدى الطويل، ستبدأ المؤسسات المالية الأكبر والأكثر رسوخًا في الانتباه وستتطلع إلى الشراكة مع شركات التكنولوجيا الناشئة لدفع نموها.
ما الذي نعتقد أنه سيقود طفرة التكنولوجيا المالية هذه؟
بنك مركزي يتطلع إلى المستقبل
في فبراير 2023، أطلق المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (CBUAE) عملية تحويل البنية التحتية المالية (مناسب) في محاولة لتسريع التحول الرقمي للخدمات المالية في المنطقة. وفقًا لنا، سيكون هذا هو المحرك الأكبر للنمو
سيشهد برنامج FIT أيضًا اعتماد CBUAE لتقنيات الإشراف المتقدمة وحلول إدارة البيانات لتنفيذ عمليات إشرافية قوية وضمان الاستقرار المالي بشكل أفضل.
في الوقت الذي تتطلع فيه دولة الإمارات العربية المتحدة إلى إعداد نفسها واقتصادها لـ «العقد الرقمي»، فإن المرحلة التالية من المبادرة هي تطوير وتنفيذ مجموعة من البنى التحتية الرقمية. ويشمل ذلك إنشاء السحابة المالية و eKYC ومنصات التمويل المفتوحة. وتأمل دولة الإمارات العربية المتحدة أن يؤدي ذلك إلى تحسين الامتثال التنظيمي، وخفض تكاليف التشغيل، وتعزيز مستويات أعلى من الابتكار، وتعزيز تجربة العملاء. في نهاية المطاف، يهدف البرنامج إلى تعزيز أمن المنطقة و «المرونة التشغيلية»
قبول التقنيات القائمة على البيانات
لطالما ابتعدت الشركات في الشرق الأوسط عن التقنيات المتقدمة عندما يتعلق الأمر بالوظائف المتعلقة بالتمويل، ومع ذلك، كان هناك تحول نموذجي في هذه الزاوية على مدى العامين الماضيين. أصبحت أدوات الاستثمار القائمة على البيانات شائعة بالفعل بفضل تطوير التعلم الآلي. نظرًا لأن الشركات أصبحت أكثر تعقيدًا وتتطلع إلى طرق أكثر ابتكارًا لتبسيط الفروق المالية الدقيقة؛ نعتقد أن اهتمامها بتحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي سيدفع النمو في التكنولوجيا المالية
دخول لاعبين عالميين
لطالما كانت منطقة الشرق الأوسط تعاني من نقص الخدمات من قبل شركات التكنولوجيا المالية - لقد رأينا ذلك بشكل مباشر في Alaan وهو بالضبط ما جعلنا ندخل مجال إدارة النفقات! ومع ذلك، نظرًا لأن السوق أصبح مربحًا أكثر فأكثر (ليس من المستغرب أن ينمو الشرق الأوسط بمعدل أعلى بكثير من بقية العالم) - نعتقد أنه سيكون هناك المزيد والمزيد من الاهتمام من اللاعبين الأجانب لمحاولة دخول السوق، وبالتالي دفع الابتكار والنمو إلى مستوى آخر
زيادة عدد خيارات منتجات Fintech
تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة بمكانة جيدة كمركز إقليمي للتكنولوجيا المالية، نظرًا لموقعها الاستراتيجي على مفترق طرق أوروبا وآسيا وأفريقيا. بالإضافة إلى ذلك، مع إطلاق مبادرات مثل مؤسسة دبي لتنمية الاستثمار ورخصة اختبار الابتكار (FTL) التابعة لهيئة تنظيم الخدمات المالية، أصبح من السهل على شركات التكنولوجيا المالية تأسيس أعمالها في الدولة. علاوة على ذلك، سيستفيد المستثمرون من التزام الحكومة بدفع التطور التكنولوجي في جميع القطاعات من خلال استراتيجية الابتكار الوطنية 2020-2021.
كل هذا معًا يجعل صناعة التكنولوجيا المالية مربحة للغاية للمؤسسين لبدء الشركات الناشئة، والشركات القائمة للتفرع إليها، والشراكات للتخمير - وكل ذلك إيجابي للشركات التي تتطلع إلى اعتماد التكنولوجيا المالية في عملياتها الحالية.
تحول أيديولوجي نحو الخدمات المصرفية الرقمية
كان أحد أكبر التطورات في قطاع التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة على مدى السنوات القليلة الماضية هو ظهور صناعة الخدمات المصرفية الرقمية، وهو القطاع الذي هيمنت عليه البنوك القائمة على مر التاريخ. وفي الوقت الحالي، تعاني الدولة من نقص الخدمات المصرفية - وفقًا لتقرير اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية، فإن 17 في المائة فقط من البالغين الإماراتيين يمتلكون حاليًا حسابًا مصرفيًا رقميًا، بينما يخطط 13 في المائة آخرون لفتح حساب مصرفي في السنوات الخمس المقبلة.
ومع زيادة ثقة الشركات والأفراد بالتمويل «الرقمي»، ستؤدي الحاجة إلى الخيارات والبدائل إلى زيادة الطلب على التكنولوجيا المالية - وبالتالي، نعتقد أن هذا سيكون عاملاً كبيرًا في نمو التكنولوجيا المالية في المنطقة.
إذن ما هي الخطوة التالية؟
يشعر آلان بالتفاؤل حقًا بشأن ما يخبئه العام لقطاع التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة ويشعر أن الدولة هي سوق رئيسي للاضطراب. مع تقاطع الحوافز الحكومية وتوافر المواهب الرائعة ووجود الشركات التي تميل إلى فهم مرونة وقدرة المستهلك الحديث على التكيف، لا يوجد حد لما يمكن تحقيقه. نعتقد أن البلاد مهيأة لتصبح عاصمة التكنولوجيا المالية في آسيا، ونحن متحمسون للغاية لما يمكن أن تحققه الأمة في السنوات الخمس والعشر والخامسة عشرة القادمة - هل أنت كذلك؟
