بيان الحقائق الرئيسية ("KFS")

نظرة عامة على المنتج

سوبر كارد 

الوصف: سوبر كارد هي بطاقة مدفوعة مسبقًا للشركات الصغيرة والمتوسطة المسجلة في الإمارات العربية المتحدة، تتيح مصاريف الشركات لعملاء الآن. 

المُصدِر: شركة NymCard Payments Services LLC، بموجب ترخيص مصرف الإمارات المركزي رقم 08.01.02.001.2022.02

الوكيل:آالن باي للتكنولوجيا ش.م.ح ("الآن").

الأهلية: الشركات الصغيرة والمتوسطة المسجلة في الإمارات العربية المتحدة ("العميل") وموظفوها المسجلون.

العملة: الدرهم الإماراتي ("AED").

الميزات والفوائد الرئيسية

• التسجيل الرقمي من خلال تطبيق الآن و/أو المنصة الإلكترونية لالآن.
• التمويل حصريًا عبر التحويل البنكي من حساب العميل المصرفي في الإمارات العربية المتحدة.
• تُستخدم البطاقات لمعاملات نقاط البيع والتجارة الإلكترونية وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
• توصيل البطاقة البلاستيكية: يتم تسليم البطاقات عبر البريد المسجل لتسهيل الاستلام.
• تفعيل البطاقة وإدارتها عبر تطبيق الآن و/أو المنصة الإلكترونية لالآن.

¹الرسوم والأتعاب المطبقة على سوبر كارد. 

حدود السحب المطبقة على سوبر كارد.

مهم.

• يقدم بيان الحقائق الرئيسية هذا نظرة عامة على الميزات الرئيسية لبطاقة مصاريف الشركات “سوبر كارد”. للاطلاع على الشروط والأحكام الكاملة، يرجى الرجوع إلى وثائق المنتج الكاملة المتاحة باللغتين الإنجليزية والعربية.

• صدر هذا المستند امتثالاً للوائح مصرف الإمارات المركزي وهو خاضع للمراجعة والتحديث الدوري.

معلومات إضافية.

• تحتفظ الآن بالحق في تعديل شروطها وأحكامها (بما في ذلك أي تطبيقات ومستندات ذات صلة) بإخطارك وفقًا للقانون المعمول به. 

• تتيح لك فترة التهدئة إلغاء المنتج في غضون خمسة (5) أيام عمل من موافقتك على الشروط والأحكام وبيان الحقائق الرئيسية هذا، إلا إذا تنازلت عن هذا الحق. للإلغاء خلال هذه المدة، يجب إخطار الآن بالتواصل معنا عبر مكتب المساعدة في تطبيق الآن أو على https://www.alaan.com/contact-us.  

• يجوز لالآن، من خلال شريكها المرخّص، خصم أي رسوم أو نفقات أو عمولات مستحقة مقابل الخدمات المقدمة من بطاقة العميل المدفوعة مسبقًا وفقًا للرسوم والأتعاب المعتمدة والمعلنة، على النحو الذي يُبلَّغ به العميل من حين لآخر. 

• يمكنك التواصل مع الآن لأي استفسارات أو مساعدة أو شكاوى عبر مكتب المساعدة في تطبيق الآن أو على https://www.alaan.com/contact-us.

إخلاء المسؤولية القانونية الهامة وتحذيرات المخاطر

• الامتثال التنظيمي: يصدر هذا المنتج بموجب ترخيص من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) وفقًا للوائح خدمات الدفع بالتجزئة وأنظمة البطاقات. تخضع جميع العمليات للوائح المصرفية وخدمات المالية الإماراتية. 

• ليست حسابًا مصرفيًا: هذه البطاقة المدفوعة مسبقًا ليست حسابًا مصرفيًا أو حساب توفير أو تسهيلاً ائتمانيًا. لا تكسب الأموال المحمَّلة على البطاقة فوائد ولا تغطيها مخططات تأمين الودائع.

• أمان الأموال: على الرغم من أن الأموال محتجزة في حسابات منفصلة، يجب أن يدرك حاملو البطاقات أن البطاقات المدفوعة مسبقًا تتمتع بحمايات مختلفة مقارنةً بالودائع المصرفية التقليدية. تخضع أرصدة البطاقات لشروط وأحكام المُصدِر.

• متطلبات اعرف عميلك / اعرف عملك: تُطبَّق إجراءات صارمة لمبدأَي اعرف عميلك (KYC) واعرف عملك (KYB). قد يؤدي عدم تقديم الوثائق المطلوبة أو عدم الامتثال لعمليات التحقق إلى تقييد الخدمة أو إنهائها.

• صرف العملات الأجنبية: تخضع المعاملات بعملات غير الدرهم الإماراتي لأسعار صرف العملات الأجنبية ورسوم التحويل التي يحددها نظام البطاقة والمُصدِر وقت المعاملة.

• قيود المسؤولية: تقتصر مسؤولية المُصدِر على الشروط والأحكام الواردة في اتفاقية البطاقة. يتحمل حاملو البطاقات مسؤولية حماية بيانات البطاقة والإبلاغ الفوري عن البطاقات المفقودة أو المسروقة.

• التغييرات التنظيمية: تخضع الشروط والأحكام والحدود والميزات للتغيير بسبب المتطلبات التنظيمية أو قرارات إدارة المخاطر أو تحديثات سياسة الأعمال. يُخطَر حاملو البطاقات بالتغييرات الجوهرية وفقًا لما يقتضيه القانون. 

• حل النزاعات: تخضع جميع النزاعات للقانون الإماراتي والولاية القضائية فيه. قد تتوفر آليات بديلة لحل النزاعات على النحو المبيَّن في الشروط والأحكام الكاملة. 

• حماية البيانات: تُعالَج البيانات الشخصية والتجارية وفقًا لقوانين حماية البيانات الإماراتية ومعايير PCI DSS. باستخدام هذا المنتج، يوافق العملاء على معالجة البيانات على النحو المبيَّن في سياسة الخصوصية. بتوقيع بيان الحقائق الرئيسية هذا، فإنك توافق على معالجة البيانات كما هو موضح أعلاه وفي سياسة الخصوصية التفصيلية لدينا.

• مراقبة المعاملات: تخضع جميع المعاملات لمراقبة مكافحة غسل الأموال (AML) وأنظمة كشف الاحتيال ومتطلبات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. قد تؤدي أنماط المعاملات غير المعتادة إلى تقييد البطاقة أو إغلاق الحساب. 

• قيود الاستخدام: البطاقات مخصصة للاستخدام المؤسسي المشروع فحسب. يُحظر تمامًا استخدامها في الأنشطة غير المشروعة أو غسل الأموال أو الأنشطة المحظورة بموجب القانون الإماراتي، وقد يؤدي ذلك إلى إغلاق الحساب فورًا واتخاذ إجراءات قانونية. 

• انتهاء صلاحية البطاقة واستبدالها: تتمتع البطاقات بفترة صلاحية مدتها 3 سنوات. قد تخضع بطاقات الاستبدال لرسوم إضافية. ستُعاد الأرصدة غير المستخدمة على البطاقات منتهية الصلاحية إلى حامل البطاقة، وفقًا للشروط والأحكام المعمول بها. 

• التغيير في البرنامج (بطاقة مصاريف الشركات): تخضع الشروط والأحكام والحدود والميزات للتغيير بسبب المتطلبات التنظيمية أو قرارات إدارة المخاطر أو تحديثات سياسة الأعمال. سيُخطَر العميل بالتغييرات الجوهرية وفقًا لما يقتضيه القانون.

• الشكاوى وحل النزاعات:

• إجراءات الشكاوى الداخلية:

المستوى الأول: التواصل مع خدمة العملاء عبر مكتب المساعدة في تطبيق الآن أو على https://www.alaan.com/contact-us 

الجدول الزمني: سنؤكد استلام شكواك في غضون يومي عمل.

الحل: ستُحسم الشكاوى في غضون 30 يوم عمل

التصعيد: إذا لم تكن راضيًا، يمكنك التصعيد إلى مدير الشكاوى لدينا على support@alaan.com

• حل النزاعات الخارجية:

بوابة سندك لمصرف الإمارات المركزي: www.sanadak.ae

وحدة حماية المستهلك في مصرف الإمارات المركزي: 4499 691 2 971+

محاكم الإمارات: تخضع جميع النزاعات للولاية القضائية الإماراتية

حقوقك: لك الحق في تصعيد الشكاوى غير المحسومة إلى مصرف الإمارات المركزي في أي وقت. لا يُستوفى أي رسوم مقابل استخدام خدمات حل الشكاوى في مصرف الإمارات المركزي.

إغلاق الحساب.

بدء إغلاق الحساب

يحق للعملاء إغلاق حساباتهم في أي وقت بالتواصل مع خدمة عملاء الآن عبر وظيفة مكتب المساعدة في تطبيق الآن أو على https://www.alaan.com/contact-us. يجوز لالآن أيضًا إغلاق الحسابات وفقًا للشروط والأحكام، بما في ذلك في حالة الإخلال الجوهري أو المتطلبات القانونية والتنظيمية.

إجراءات إغلاق الحساب

عند بدء إغلاق الحساب، تُطبَّق الإجراءات التالية:

1. تحميل الأموال: عند إخطار إغلاق الحساب، يجب على العميل التوقف عن إضافة الأموال إلى الحساب. غير أنه يجوز إضافة الأموال عند الاقتضاء لتسوية المعاملات المعلقة.  
2. تسوية المعاملات: عند إغلاق الحساب، سيمر العميل بفترة يجب خلالها تسوية جميع المعاملات المعلقة أو عكسها، إلا إذا كان الإغلاق بسبب إخلال جوهري بالشروط والأحكام أو متطلبات قانونية.
3. استرداد الرصيد: بعد تسوية جميع المعاملات المعلقة أو عكسها، يُردّ أي رصيد متبقٍّ وفقًا للإجراء المبيَّن في إشعار الإغلاق. يتم تحويل الأموال إلى حساب مصرفي إماراتي باسم العميل.
4. تعليق الحساب: بمجرد اكتمال عملية الاسترداد، يُعلَّق الوصول إلى البطاقة والحساب والنظام ولن يكون متاحًا للاستخدام بعد ذلك. 

مهم: ستُبلَّغ بأوقات معالجة الاسترداد وأي رسوم إدارية معمول بها خلال إجراءات إشعار الإغلاق.

القبول الرقمي.

قبول الشروط والأحكام. يُشكّل قبول شروط وأحكام الآن خلال عملية الإعداد الرقمي إقرارًا كاملًا من العميل بهذا البيان بالحقائق الرئيسية (KFS).

لا يُشترط توقيع مادي أو رقمي منفصل على بيان الحقائق الرئيسية. يُعدّ القبول خلال عملية الإعداد التعبيرَ الوحيد عن الموافقة على كل من الشروط والأحكام وبيان الحقائق الرئيسية هذا.

¹يقدّم بيان الحقائق الرئيسية هذا الرسوم والأتعاب الاستدلالية الرئيسية (شاملةً ضريبة القيمة المضافة). للاطلاع على الرسوم الكاملة والمحدَّثة، يرجى الرجوع إلى www.alaan.com/pricing