الرئيس التنفيذي للمستقبل

إلى أين ترى مستقبل التمويل في الشرق الأوسط في السنوات الخمس المقبلة؟‍

أعتقد أن القطاع المالي في الشرق الأوسط، وخاصة في الإمارات العربية المتحدة، يتجه نحو حلول أكثر ذكاءً وذكاءً. وستواصل دولة الإمارات العربية المتحدة تعزيز دورها كمركز مالي رئيسي، مع التركيز على تبسيط العمليات المصرفية والتمويلية. هذا التقدم نحو سهولة الوصول إلى الأموال، بدعم من الابتكار التكنولوجي، هو اتجاه أرى أنه مستمر.

‍منذ أن تم إدخال الذكاء الاصطناعي إلى وظيفة التمويل، كيف تعتقد أنه أثر على المتخصصين الماليين؟

الذكاء الاصطناعي، من وجهة نظري، هو أداة أساسية أعادت تشكيل القطاع المالي، ولكن من المهم أن نتذكر أنه لا يحل محل العنصر البشري. في حين يوفر الذكاء الاصطناعي إمكانات الكفاءة والابتكار، فإن تحول القطاع نحو إجراءات KYC الصارمة ومكافحة غسيل الأموال قد سلط الضوء على الفجوة في خدمة العملاء. إنه تذكير بأن التكنولوجيا يجب أن تعزز اللمسة الشخصية في الخدمات المالية ولا تطغى عليها.

‍مع ظهور الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي في الصورة، ما نوع التحديات التي ترى أن وظيفة التمويل تواجهها في الشرق الأوسط؟

يؤدي إدخال الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي إلى ظهور تحديات، لا سيما في الحفاظ على التوازن بين التكنولوجيا والتفاعل البشري. يكمن النضال الحالي في ضمان أنه على الرغم من الكفاءات المكتسبة من خلال الذكاء الاصطناعي، لا يغفل القطاع المالي أهمية فهم العملاء والتواصل معهم على المستوى الشخصي. تؤكد الإحباطات حول الطبيعة غير الشخصية للخدمات المصرفية الرقمية وأوجه القصور في عملية KYC على الحاجة إلى نهج أكثر دقة حيث تعمل التكنولوجيا على تعزيز العلاقات الإنسانية في مجال التمويل وليس استبدالها.

‍حي

مارك تروتر هو المؤسس والمدير الإداري لشركة Unified Aviation، وهي لاعب رئيسي في قطاع التنقل الجوي الحضري في دبي. مع أكثر من 20 عامًا من الخبرة في مجال الطيران والتمويل في جميع أنحاء الشرق الأوسط، امتدت مسيرته المهنية إلى أدوار مهمة، حيث ساهم في التخطيط الاستراتيجي وتطوير الأعمال في صناعة الطيران. في Unified Aviation، لعبت قيادته ورؤاه الاستراتيجية دورًا حيويًا في دفع النمو والابتكار داخل المنظمة.

كيف تدير التحديات المالية للأعمال التجارية سريعة النمو مثل Holo، لا سيما تلك المتعلقة بالتدفق النقدي والميزنة وإدارة النفقات؟

‍لقد كان عامًا رائعًا مع نمو أعمالنا كل شهر. في حين أن هذا يثير اهتمام الجميع في الشركة، إلا أنه يمثل تحديات فريدة لوظيفة التمويل. النمو السريع يعني أن الميزانيات السنوية التقليدية أو حتى الفصلية ليست عملية بالنسبة لنا في هذه المرحلة.

التحدي الأساسي لدينا هو الحفاظ على المرونة المالية. نحن بحاجة إلى مراجعة إنفاقنا وإعادة تقييمه باستمرار، وتحديد المجالات التي تعمل بشكل جيد والتي نحتاج فيها إلى زيادة الاستثمار. تعد سرعة اتخاذ القرار والتنفيذ أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لنا في هذه البيئة. وهذا يعني أيضًا أننا يجب أن نكون قادرين على التكيف بدرجة كبيرة وأن نقيم استراتيجياتنا المالية باستمرار لمواكبة معدل نمونا.

كيف ترى تأثير الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي على مستقبل صناعة التمويل؟

لست متفائلًا بشكل مفرط بشأن الذكاء الاصطناعي في حالته الحالية، حيث أعتبره أكثر بنية تحتية ذات إمكانات للمستقبل. يمكن أحيانًا الإفراط في استخدامها ككلمة طنانة في طوابق العرض التقديمي. ومع ذلك، أرى قيمة في تطبيقات الذكاء الاصطناعي المحددة والمستهدفة بدلاً من الذكاء الاصطناعي واسع الطيف مثل ChatGPT.

لا يزال الذكاء الاصطناعي في مهده، وعلى الصعيد العالمي، نكتشف أفضل استخداماته. هناك خوف من الاستغناء عن الوظائف، لكن الذكاء الاصطناعي سيحسن العمل اليومي، مما يسمح للناس بالتركيز على مهام أكثر قيمة. لقد رأيت هذا في التدقيق، حيث لم يحل الذكاء الاصطناعي محل الوظائف ولكنه جعل العمل أكثر متعة وسمح للمدققين بتقديم المزيد من القيمة للعملاء.

أنا انتقائي بشأن أدوات الذكاء الاصطناعي التي نستخدمها، لكنني دائمًا منفتح على الحلول التي يمكن أن توفر وقت فريقي. نحن نستخدم بعض الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي لمهام مثل OCR وإدارة الإنفاق، والتي أثبتت فعاليتها.

عند الحديث عن الأدوات، هل هناك أي أدوات قمت بتنفيذها حاليًا في وظيفة التمويل وتسعد بها بشكل خاص؟

في وظيفة التمويل لدينا، قمنا بتنفيذ العديد من الأدوات التي أنا سعيد بها بشكل خاص. تتمثل إحدى الميزات البارزة في استخدامنا لأداة التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) للتعرف على النفقات، مما أدى إلى تحسين كفاءة الإنفاق بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك، ساعد تطويرنا الداخلي لأداة الذكاء الاصطناعي لأتمتة أجزاء من عملية طلب الرهن العقاري بشكل كبير، مما سمح لنا بمعالجة الطلبات بسرعة ودقة أكبر.

هل هناك أي ملفات بودكاست وموارد تتعلم منها لتبقى على اطلاع دائم؟

هناك الكثير من الأشياء الجيدة هناك. وعلى الصعيد الشخصي، يُعد برنامج «Zero to One» الخيار المفضل للحصول على رؤى حول رحلات الشركات الناشئة، في حين يقدم برنامج «Couch Economics with Arjun» منظورًا إقليميًا لاقتصاديات الشرق الأوسط.‍

حي

جيمس إيفانز هو قائد مالي متمرس ولديه خلفية في الاستشارات في PwC والأدوار الاستراتيجية في الشركات الناشئة عالية النمو مثل Tarabut و Holo. إنه بارع في وضع خطط التمويل التي تعمل بشكل جيد لأنواع مختلفة من الأعمال. ينصب تركيزه الأساسي على تعظيم الهوامش الإجمالية وتحسين رأس المال العامل للشركات.

بصفته المدير المالي، يعطي جيمس الأولوية للتعاون على دور حارس البوابة التقليدي. إنه يحب استخدام أدوات جديدة لتسهيل المهام المملة، حتى يتمكن فريقه من القيام بعمل أكثر أهمية. عند توظيف الأشخاص، يبحث عن أولئك الذين يتمتعون بسلوك جيد وقدرة على التعلم، خاصة في الشركات الجديدة التي تتغير بسرعة. إنه متحمس لمستقبل التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط.

يحمل جيمس درجتي البكالوريوس والماجستير في التمويل ومؤهلات ACCA.

إلى أين ترى مستقبل التمويل في الشرق الأوسط خلال 5 سنوات؟

في رأيي، سيتضمن مستقبل التمويل في الشرق الأوسط للسنوات الخمس المقبلة الانتقال من معالجة المعاملات إلى التركيز بشكل أكبر على الامتثال والمزيد من الأدوار الموجهة نحو الشراكة في الصناعة. سنشهد زيادة اعتماد التقنيات الرقمية من قبل الشركات لتعزيز الكفاءة والتحول نحو التحليلات التنبؤية. من المرجح أن يظهر اقتصاد غير نقدي يقود ابتكارات التكنولوجيا المالية والدفع والبلوك تشين.

‍مع وجود الذكاء الاصطناعي في الصورة، ما هي التحديات التي ترى أن وظيفة التمويل تواجهها في الشرق الأوسط؟

القلق هنا هو بالتأكيد فقدان الوظائف المحتملة في مجال التمويل. بعض الناس ليسوا حريصين جدًا على التكيف مع التقنيات الجديدة وتعلم مهارات جديدة. هناك حصة عادلة من المفكرين التقليديين في مجالنا، وهذا النوع من مقاومة التغيير يمكن أن يؤدي إلى خفض الوظائف. إنه أمر مذهل حقًا. هناك هذا التقدير الذي يشير إلى أن ما يقرب من نصف الوظائف المالية قد تصبح غير ذات صلة في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة. لذلك، لمواجهة هذه التحديات باستخدام الذكاء الاصطناعي، من المهم تحسين المهارات والانغماس في علوم البيانات. هذه هي التحديات الرئيسية التي أراها مع تبني الذكاء الاصطناعي.

‍إلى أين ترى مستقبل التمويل في الشرق الأوسط خلال 5 سنوات؟

في رأيي، سيتضمن مستقبل التمويل في الشرق الأوسط للسنوات الخمس المقبلة الانتقال من معالجة المعاملات إلى التركيز بشكل أكبر على الامتثال والمزيد من الأدوار الموجهة نحو الشراكة في الصناعة. سنشهد زيادة اعتماد التقنيات الرقمية من قبل الشركات لتعزيز الكفاءة والتحول نحو التحليلات التنبؤية. من المرجح أن يظهر اقتصاد غير نقدي يقود ابتكارات التكنولوجيا المالية والدفع والبلوك تشين.

‍حي‍

شفيقة سالم هي شريك الأعمال المالية في شركة Hello Chef، الشركة الرائدة في مجال إعداد الوجبات في الإمارات العربية المتحدة. مع أكثر من 9 سنوات من الخبرة في المحاسبة والإدارة المالية، تتفوق في تطوير السياسات المالية وإدارة المخاطر وتحسين العمليات لضمان استقرار الشركة. تشمل إنجازاتها قيادة مبادرات توفير التكاليف وعمليات ترحيل العمليات، مما يساهم بشكل كبير في الكفاءة التشغيلية. كان نهج شافيكا الاستراتيجي ومهاراتها التحليلية محوريًا في دعم نمو Hello Chef، مما يدل على التزامها بالتميز والابتكار في مجال التمويل.

لقد حظيت بمسيرة مهنية رائعة انتقلت من الاستشارات في Deloitte و KPMG إلى فرق التمويل الرائدة في الشركات الناشئة سريعة النمو مثل Careem والآن SilkHaus. كيف تطور دورك عندما انتقلت من الاستشارات إلى المستوى التنفيذي؟

لقد كان انتقالًا كبيرًا. في مجال الاستشارات، يمكنك تقديم المشورة بشأن الاستراتيجية وأفضل الممارسات، ولكنك لست مسؤولاً عن التنفيذ. أنت لا تتعامل مع مخاطر التنفيذ. في الدور التنفيذي، وخاصة في الشركات الناشئة، يمكنك التحول إلى المعرفة العميقة بالعمليات والصناعة. يمكنك اتخاذ قرارات سريعة باستخدام بيانات غير كاملة وموارد محدودة. تصبح المرونة أمرًا أساسيًا - يمكنك تجربة استراتيجية واحدة، فهي لا تعمل، ولكنك تتكيف وتمضي قدمًا. هذا ليس شيئًا تعدك الاستشارات له.

يشمل عملك العقارات وتجارة التجزئة وتطوير الشركات. كيف يمكنك تكييف استراتيجيتك المالية عبر مختلف القطاعات؟

تعمل كل صناعة، حتى كل خط إيرادات، بشكل مختلف. على المستوى الأساسي، يقوم المدير المالي بإدارة هياكل الإيرادات والتكلفة. ولكن ما يهم حقًا هو تحديد الدوافع الرئيسية وراء هذه الأرقام، والتي تختلف بشكل كبير عبر الصناعات. في Careem، اعتمد النمو على الاستخدام المتكرر - المزيد من الرحلات يعني المزيد من الإيرادات. في SilkHaus، يتعلق الأمر بقيمة المعاملات وليس التردد. لكل قطاع فروق دقيقة فريدة، ويجب أن تكون مرنًا بما يكفي للتكيف.

‍كان يُنظر إلى المديرين الماليين تقليديًا على أنهم حراس البوابة، ولكن هل تعتقد أن هذا الدور قد تطور؟

ليس فقط في مجال التمويل - فالقيادة العليا، بشكل عام، تبتعد عن عقلية حارس البوابة. المدراء الماليون اليوم هم قادة متعاونون، يعملون عبر الإدارات لتقديم رؤى تعتمد على البيانات بدلاً من مجرد التحكم في الإنفاق.

لا يمكنك دائمًا فهم تحديات قسم آخر بشكل كامل، لذا فإن النهج المفتوح المدعوم بالبيانات يساعد في مواءمة الجميع نحو أهداف الشركة. عندما يكون التواصل قويًا، تصبح الأفكار قابلة للتنفيذ، ويتحسن التنفيذ.

‍عند التوظيف لفريق الشؤون المالية الخاص بك، هل تعطي الأولوية للتعليم أو الخبرة أو الرغبة في التعلم؟
الأولوية القصوى هي ديناميكيات الفريق - العمل مع الأشخاص المناسبين هو الأكثر أهمية. الخطوة التالية هي عقلية النمو، حيث تتطلب الشركات الناشئة القدرة على التكيف. تعتبر الخبرة العملية قيّمة، ولكن النسب مهمة فقط عند الاختيار بين المرشحين ذوي القوة المتساوية.

‍يعد الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي من الموضوعات الرئيسية في التمويل. كيف ترى هذه التقنيات تشكل الصناعة؟

يعمل الذكاء الاصطناعي على تبسيط المهام المالية المتكررة مثل إعداد التقارير والمصالحة، مما يجعل الفرق أكثر كفاءة. إنه يعزز التحليلات التنبؤية، ويساعدنا على توقع احتياجات الضيوف، وتحسين التكاليف، وتحسين تخطيط التدفق النقدي. تعد التقارير في الوقت الفعلي بمثابة تغيير آخر لقواعد اللعبة، فبدلاً من انتظار التقارير الشهرية، هناك رؤى فورية للتنبؤ واتخاذ القرار بشكل أفضل.

كيف ترى تطور التمويل في الشرق الأوسط؟ وكيف تعتقد أن التكنولوجيا المالية ستستمر في التأثير على المشهد المالي هنا؟

أصبحت دولة الإمارات العربية المتحدة مركزًا للتكنولوجيا المالية، مع دعم حكومي قوي، بما في ذلك صناديق الحماية التنظيمية لاختبار الحلول الجديدة. مع 40 مليار دولار من حيازات العملات المشفرة والسياسات التقدمية، فإن المنطقة في وضع جيد للابتكار المالي. على الرغم من التباطؤ الاقتصادي العالمي، تستمر الإمارات دائمًا في الظهور بشكل أقوى.

‍هل تتمتع الشركات الناشئة بميزة على الشركات الكبيرة في تبني الذكاء الاصطناعي، وكيف يمكن لاعتماد التكنولوجيا أن يدفع النمو في بيئة بدء التشغيل سريعة الوتيرة؟‍

تتمتع الشركات الكبيرة بميزة في الذكاء الاصطناعي بسبب بياناتها الضخمة، مما يحسن دقة النموذج. ومع ذلك، فإن الشركات الناشئة تفوز بالرشاقة - حيث تقوم بسرعة بالاختبار والتكرار والتمحور بناءً على النتائج. تسمح ثقافة التجريب القوية للشركات الناشئة بالفشل السريع والتعلم والتكيف، وهو أمر تعاني منه الشركات الكبرى.

إلى أين ترى مستقبل التمويل في الشرق الأوسط في السنوات الخمس المقبلة؟

في السنوات الخمس إلى العشر القادمة، سننتقل من النهج التقليدي جدًا في التمويل نحو إطار أكثر تنظيمًا وقائمًا على الامتثال. هذا بسبب الضرائب الجديدة على الشركات والتدابير التنظيمية التي يتم تنفيذها. ونتيجة لذلك، يجب على المتخصصين الماليين في الشرق الأوسط التكيف مع التدقيق المتزايد والحاجة إلى عمليات شفافة. إنه تحول كبير يتطلب منا أن نكون أكثر دقة في إعداد التقارير المالية واتخاذ القرار.

‍منذ أن تم إدخال الذكاء الاصطناعي إلى وظيفة التمويل، كيف تعتقد أنه أثر على المتخصصين الماليين؟

أجد أن مقدمة الذكاء الاصطناعي للتمويل ستغير قواعد اللعبة. لقد أحدثت ثورة في التمويل من خلال أتمتة المهام وتحسين الدقة، وبالتالي تقليل الأخطاء البشرية. إنه يمكننا المتخصصين في التمويل من التحول من مسك الدفاتر العادية إلى المهام الاستراتيجية مثل التحليل واتخاذ القرار. يسمح هذا الانتقال بالتركيز على الأنشطة القائمة على القيمة، وتعزيز كفاءة وفعالية وظيفة التمويل.

مع ظهور الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي في الصورة، ما نوع التحديات التي ترى أن وظيفة التمويل تواجهها في الشرق الأوسط؟

يجلب تكامل الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي العديد من التحديات. يشكل الاعتماد على موفري البيانات من الأطراف الثالثة والحاجة إلى المزامنة الدقيقة للبيانات بين الأنظمة المختلفة مخاطر كبيرة. إذا لم تنعكس البيانات بدقة في أنظمتنا، فقد يؤدي ذلك إلى مشكلات كبيرة في الإدارة المالية وإعداد التقارير. يمثل ضمان دقة البيانات وسلامتها تحديًا كبيرًا بينما نتحرك نحو المزيد من العمليات الآلية، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى أنظمة قوية لإدارة هذه التغييرات بفعالية.

حي

أبهيشيك تاك هو المدير المالي في GuestReady، وهي شركة عالمية رائدة في مجال تكنولوجيا الضيافة وإدارة الممتلكات. مع أكثر من 9 سنوات من الخبرة في مجال التمويل، كانت مؤهلات أبهيشيك من ACCA (المملكة المتحدة) ووكالة المخابرات المركزية (الولايات المتحدة الأمريكية) وتكنولوجيا المحاسبة (الهند) محورية في أدواره. في GuestReady، لعبت Abhishek دورًا أساسيًا في تعزيز التقارير المالية ومواءمة الشركة مع اللوائح الضريبية في دولة الإمارات العربية المتحدة. أدى دوره السابق كمستشار ضريبي للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية في المملكة المتحدة إلى صقل مهاراته في التعامل مع المناظر المالية المعقدة. يشتهر Abhishek بنهجه العملي في حل المشكلات، وكانت مساهمات Abhishek حاسمة في دفع النمو المالي والاستقرار في GuestReady.