.avif){kind=icon}
عرض عملي لأفضل تسع منصات لإدارة المصروفات وبطاقات الشركات للشركات في الإمارات في 2026، والمزايا التي يجب التحقق منها قبل الالتزام بأي منها.
- مكافآت البطاقة أقل أهمية مما يحدث بعد الدفع. ابحث عن بطاقات تبسّط الموافقات وتتبّع المصروفات وتسوية الحسابات.
- يمكن للشركات في الإمارات الاختيار بين منصات التكنولوجيا المالية التي توفر السرعة والأتمتة، والبنوك التقليدية التي توفر علاقة مصرفية مباشرة ونطاقًا أوسع من الخدمات المالية.
- تختلف نماذج الأهلية لبطاقات الشركات العالمية، فبعضها يقيّم الإيرادات أو الرصيد النقدي، وبعضها مصمم للشركات المدعومة برأس المال الجريء.
- مع توجّه الإمارات نحو اقتصاد غير نقدي، أصبح اختيار بطاقة الشركة المناسبة قرارًا تشغيليًا، لا مجرد قرار مصرفي.
- القرار الحقيقي لا يتعلق بالبطاقة نفسها، بل بالإجراءات التي تعمل من خلالها. ويمكن لأدوات أتمتة إدارة المصروفات أن تختصر وقت إقفال الدفاتر.
- تأتي منصة الآن في صدارة القائمة بوصفها خيارًا مقره الإمارات، إذ تُصدر بطاقات بلا حدود، وتقدم استردادًا نقديًا يصل إلى %2 على الإنفاق بغير الدرهم الإماراتي، وتتكامل مع البرامج المحاسبية المتوافقة مع متطلبات الإمارات.
لم يعد اختيار بطاقة الشركة يقتصر على الحصول على الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر. فالبطاقة المناسبة تؤثر في طريقة إنفاق الموظفين، وفي قدرة الفرق المالية على إحكام الرقابة، وفي سهولة توسّع الشركات.
ويأتي ذلك في توقيت مناسب. فقد عالج مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي عددًا قياسيًا من المدفوعات الرقمية في 2024، بينما تواصل دبي مساعيها للتحول إلى اقتصاد غير نقدي بنسبة %90 بحلول 2026. ومع تحوّل إنفاق الشركات إلى البطاقات، أصبح اختيار منصة إدارة المصروفات المناسبة أهم من أي وقت مضى.
يقارن هذا الدليل بين أفضل بطاقات الشركات المتاحة للشركات في الإمارات وأبرز الخيارات العالمية.
ما الذي يجب أن تبحث عنه فعلًا قبل التقديم؟
من السهل أن تنشغل بنقاط المكافآت، لكن ما يوفّر عليك وقتًا فعليًا كل شهر أقل إثارة وأكثر فائدة، ويشمل ما يلي:
- ضوابط إنفاق يمكنك ضبطها لكل موظف أو لكل بطاقة، بدلًا من حد واحد على مستوى الشركة بأكملها
- عدد البطاقات التي يمكنك إصدارها وسرعة إصدارها. فبعض البنوك لا تسمح إلا بعدد قليل من البطاقات الإضافية، بينما تتيح لك منصات مثل منصة الآن إصدار بطاقات افتراضية ومادية بلا حدود دون تكلفة إضافية، وهذا مهم بمجرد أن تبدأ التوظيف أو توسيع فرقك
- الاطلاع الفوري على الإنفاق أولًا بأول، بدلًا من انتظار كشف حساب يصل بعد ثلاثة أسابيع
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها دون الاعتماد على تذكّر أحد الموظفين إعادة توجيه رسالة بريد إلكتروني
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية التي تستخدمها حاليًا، حتى لا تُدخَل المعاملة الواحدة مرتين
- حدود ائتمان معتمدة وشروط أهلية تناسب الأعمال الصغيرة فعلًا، لا قائمة معايير وُضعت لشركة يعمل بها 200 موظف
احتفظ بهذه القائمة أمامك، فهي معيار للمفاضلة بين البطاقات أفضل من أي صفحة تعرض المزايا.
أفضل بطاقات الشركات للأعمال الصغيرة في الإمارات
1. بطاقة SuperCard من الآن
مصممة للفرق المالية في الإمارات التي لم تعد تريد إدارة الإنفاق بعد حدوثه.
- إصدار البطاقات: بطاقات Visa افتراضية ومادية بلا حدود، تُصدر فورًا ودون تكلفة إضافية
- حدود الإنفاق: نعم، حسب التاجر أو الفئة أو المبلغ
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: نعم
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: نعم، مع مطابقة تلقائية واستخراج ضريبة القيمة المضافة تلقائيًا
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: Xero وQuickBooks وغيرها من الأدوات الرئيسية وأنظمة تخطيط موارد المؤسسة (ERP)
- المكافآت: استرداد نقدي يصل إلى %2 دون حد أقصى على الإنفاق الدولي (باقتا Premium وEnterprise)، يُدفع نقدًا لا على شكل نقاط
- شروط الأهلية: الشركات المسجلة في الإمارات، دون ضمان شخصي
- مزايا إضافية: حاصلة على شهادة ISO 27001، وتأمين الإعفاء من المسؤولية بحد يصل إلى 25 ألف دولار أمريكي لكل موظف
2. بطاقة الائتمان للأعمال من بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD)
الخيار المصرفي التقليدي، ولا يزال خيارًا جيدًا إذا كان حسابك المصرفي لدى البنك نفسه.
- إصدار البطاقات: يُسمح بإصدار بطاقات إضافية، لكنها تستخدم حدًا ائتمانيًا مشتركًا واحدًا، وعددها محدود
- حدود الإنفاق: تُحدَّد بنسبة مئوية من الحد الأساسي، وليست مستقلة تمامًا لكل بطاقة
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: جزئي، عبر خدمة Visa Spend Clarity for Business
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: غير متوفر
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: نعم، عبر خدمة Visa Spend Clarity for Business
- المكافآت: نقاط Plus Points بحد أقصى 500 نقطة لكل كشف حساب، ولا يكسب أصحاب الإنفاق المرتفع أي نقاط بعد بلوغ هذا الحد
- شروط الأهلية: الرخصة التجارية، وإجراءات اعرف عميلك (KYC)، والتحقق الائتماني، مع الموافقة عبر الفروع
3. بنك أبوظبي الأول (FAB)
مجموعة بطاقات تجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة من ثلاث فئات بالتعاون مع Mastercard.
- إصدار البطاقات: بطاقة ONYX (World Elite)، وبطاقة SILVER (بطاقة ائتمان تجارية)، وبطاقة World Debit Card مرتبطة بحسابك لدى بنك أبوظبي الأول، إضافة إلى أداة لإصدار أرقام البطاقات الافتراضية (VCN) عبر الهاتف المحمول
- حدود الإنفاق: نعم، مع ضوابط فورية على جميع بطاقات المجموعة
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: نعم، عبر تطبيق الأعمال من بنك أبوظبي الأول
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: ليست ميزة معلنة
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: غير محدد، باستثناء التكامل مع الخدمات المصرفية الرقمية
- المكافآت: برنامج خصومات لدى التجار حول العالم
- شروط الأهلية: وجود حساب أعمال لدى بنك أبوظبي الأول، والموافقة بناءً على المستندات
4. Wio Business
بنك رقمي بالكامل مدعوم من بنك أبوظبي الأول، ومصمم لفتح الحسابات بسرعة.
- إصدار البطاقات: بطاقات افتراضية بلا حدود، إضافة إلى بطاقات مادية لا تحمل أرقامًا مطبوعة
- حدود الإنفاق: نعم، تُحدَّد لكل بطاقة مع متابعة كاملة
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: نعم
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: ليست ميزة معلنة
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: غير محدد لفئة الأعمال
- المكافآت: يختلف الاسترداد النقدي حسب الباقة، لذا تحقق من الشروط الحالية لفئة الأعمال
- شروط الأهلية: فتح الحساب رقميًا، وهو متاح للشركات الأصغر التي ترفضها البنوك الكبرى
5. بنك أبوظبي التجاري للأعمال (ADCB Business)
معروف ببطاقاته الافتراضية أحادية الاستخدام لسداد مستحقات المورّدين.
- إصدار البطاقات: منتجات متعددة (بطاقات الشركات، وبطاقات المشتريات، وبطاقات TouchPoints، والبطاقات الافتراضية أحادية الاستخدام)، لكن البنك هو من يتحكم في إصدارها، ولا يمكنك إصدارها بنفسك
- حدود الإنفاق: نعم، عبر أدوات إعداد الموازنة المدمجة
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: متاح عبر أدوات الخدمات المصرفية للأعمال
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: ليست ميزة معلنة
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: يُقدَّم على أنه «إعداد للموازنة وإدارة للمصروفات»، وليس تكاملًا مباشرًا مع البرامج المحاسبية
- المكافآت: برنامج الولاء TouchPoints على الإنفاق الدولي والمحلي
- مزايا إضافية: دخول صالات المطارات وتأمين السفر مع بطاقات مختارة
- شروط الأهلية: المستندات المصرفية المعتادة والمدة المعتادة للموافقة
أفضل بطاقات الشركات للأعمال الصغيرة خارج الإمارات
إذا كنت تؤسس شركتك خارج الإمارات، أو تدير شركة لها حضور في الإمارات وخارجها، فإن المعايير تختلف قليلًا. إذ تقيّم شركات التكنولوجيا المالية الأمريكية والعالمية طلبات الائتمان بطريقة مختلفة، وكثيرًا ما تعتمد الأهلية على وضع التمويل والرصيد النقدي أكثر من اعتمادها على الرخصة التجارية.
1. Ramp
الخيار الافتراضي للشركات الناشئة الأمريكية التي لا تسعى إلى الحصول على تمويل من رأس المال الجريء.
- إصدار البطاقات: بطاقات مادية وافتراضية مجانية بلا حدود
- حدود الإنفاق: نعم، حسب الموظف أو المورّد أو الفئة، مع إمكانية قصر استخدام البطاقة على تجار محددين
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: نعم، مع تنبيهات فورية عند مخالفة السياسة
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: نعم، مع مطابقة تلقائية
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: QuickBooks وXero وNetSuite وأكثر من 200 أداة أخرى
- المكافآت: استرداد نقدي موحّد يصل إلى %1.5، دون رسوم سنوية
- شروط الأهلية: كيان مسجل في الولايات المتحدة (لا تُقبل المؤسسات الفردية)، ورصيد لا يقل عن 25 ألف دولار أمريكي في حساب مصرفي أمريكي مرتبط، دون ضمان شخصي
- مدة الموافقة: عادةً أقل من 48 ساعة
2. Brex
مصممة للشركات المدعومة برأس المال الجريء، وتملكها حاليًا Capital One (اكتملت صفقة الاستحواذ في أبريل 2026، لذا قد تتغير تفاصيل المنتج).
- إصدار البطاقات: بطاقات للموظفين بلا حدود، دون تكلفة إضافية
- حدود الإنفاق: نعم، مع سياسات مخصصة حسب الموظف والقسم والفئة
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: نعم
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: نعم، مع تصنيف تلقائي
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: QuickBooks وXero وNetSuite
- المكافآت: نقاط حسب فئة الإنفاق (حتى 7 أضعاف على خدمات التنقل بالسيارات، و4 أضعاف على السفر)، وليس استردادًا نقديًا موحّدًا
- شروط الأهلية: شركة مدعومة برأس المال الجريء لديها احتياطيات نقدية لا تقل عن 50 ألف دولار أمريكي (للفوترة الشهرية)، أو إيرادات تبلغ نحو 1 مليون دولار أمريكي أو أكثر (للسداد اليومي)، دون ضمان شخصي
3. Airwallex
الخيار الأسهل وصولًا للشركات الممولة ذاتيًا أو الشركات في مراحلها الأولى.
- إصدار البطاقات: بطاقات Visa مادية وافتراضية مجانية بلا حدود
- حدود الإنفاق: نعم، حدود يومية وشهرية، مع حظر فئات معينة من التجار
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: نعم، مع تنبيهات فورية
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: نعم، مع مطابقة تعتمد على الذكاء الاصطناعي
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: Xero وNetSuite وQuickBooks
- المكافآت: استرداد نقدي يصل إلى %2، وهامش سعر صرف %0 على الإنفاق بالعملات المحتفظ بها في الحساب
- نوع البطاقة: تعمل بأسلوب بطاقات الخصم، ويُخصم الإنفاق من رصيدك المحتفظ به
- شروط الأهلية: أي شركة مسجلة، دون حد أدنى للرصيد ودون تحقق ائتماني
4. Chase Ink Business
خيار البنوك الأمريكية التقليدية.
- إصدار البطاقات: بطاقات الموظفين مجانية، لكنهم يُضافون كمستخدمين مفوَّضين على حساب واحد مشترك
- حدود الإنفاق: ضوابط فردية محدودة، وأقل تفصيلًا مما تقدمه شركات التكنولوجيا المالية
- الاطلاع الفوري على الإنفاق: الخدمات المصرفية المعتادة عبر الإنترنت والهاتف المحمول فقط
- جمع الإيصالات وتسجيل بياناتها: لا توجد ميزة مدمجة
- التكامل مع الأنظمة المحاسبية: تصدير كشف الحساب فقط
- المكافآت: استرداد نقدي موحّد بنسبة %1.5 دون حد أقصى، إضافة إلى معدل فائدة سنوي تمهيدي %0 لمدة 12 شهرًا
- شروط الأهلية: يُشترط تقديم ضمان شخصي وإجراء تحقق ائتماني
بطاقة الشركة المناسبة توفّر أكثر من المال
كتب تريس كوهين (Trace Cohen)، الشريك المؤسس والشريك العام في Six Point Ventures، أن قرار اختيار بطاقة الشركة يحدد ضمنيًا سياسة المصروفات لديك، وحجم العمل الملقى على فريقك المالي، وسرعة إقفال دفاترك كل شهر، وهذا وصف دقيق لسبب استحقاق هذا القرار وقتًا أطول من بضع دقائق. وإذا كنت توازن بين حدود الائتمان والأتمتة، فإن مقال المقارنة الكامل يستحق القراءة. أما إذا كنت تقارن بين المنصات المخصصة للإمارات، فإن مقارنة G2 بين الآن وPemo تعرض الخيارين جنبًا إلى جنب بشكل مفيد.
وينطبق ذلك أينما كان مقر شركتك، فالبطاقة التي تقتصر على تنفيذ المدفوعات تترك لفريقك المالي إنجاز كل المهام الأخرى يدويًا. فقد وجدت أبحاث Forrester التي استشهد بها محللو العمليات المالية أن الشركات التي تستخدم أدوات أتمتة إدارة المصروفات تُقفل دفاترها أسرع بنسبة تصل إلى %53 مقارنةً بالشركات التي لا تزال تُجري تسوية الحسابات يدويًا. وفي هذا الفارق تكمن معظم التكلفة الحقيقية، لا في الرسوم السنوية أو معدل المكافآت.
إذا كنت تدير شركة صغيرة في الإمارات وتعبت من ملاحقة الإيصالات وإجراء تسوية الإنفاق يدويًا، فإن بطاقة الشركات من الآن مصممة لتتولى هذه المهام عنك. اضبط إعداداتها مرة واحدة، ودع الضوابط تتولى الباقي.
هل ما زلت تقارن بين الأساسيات؟ يشرح دليلنا «كيف تعمل بطاقات الشركات فعليًا» آلية عملها وما ينبغي أن تسأل عنه مقدّم الخدمة. ولوكلاء العقارات وشركات الوساطة العقارية احتياجات خاصة، لذا خصصنا لهم مقالًا مستقلًا بعنوان «أفضل بطاقات الائتمان لوكلاء العقارات». وإذا كنت تستخدم منصة الآن وتعرف شركة أخرى يمكن أن تستفيد منها، فإن برنامج الإحالة يدفع 3,000 درهم إماراتي عن كل شركة تنضم.
الأسئلة الشائعة
1. ما شروط الأهلية للحصول على بطاقة شركة في الإمارات؟
تشترط البنوك التقليدية رخصة تجارية سارية، وسجل نشاط تجاري يتراوح بين 6 و12 شهرًا، وحدًا أدنى للإيرادات السنوية يبلغ 250,000 درهم أو أكثر.
2. هل يمكن للشركات الناشئة التي ليس لديها أي سجل نشاط تجاري الحصول على بطاقة شركة؟
نعم. ففي حين تشترط البنوك التقليدية سجل نشاط لمدة عام واحد، تُصدر المنصات الرقمية مثل الآن وWio بطاقات افتراضية أو مادية فور إعداد الحساب.
3. ما الفرق بين بطاقة البنك التقليدي وبطاقة شركات التكنولوجيا المالية؟
تقدم البطاقات التقليدية حدود ائتمان متجددة ونقاط مكافآت، لكنها تتطلب تتبّع الإيصالات يدويًا. أما بطاقات شركات التكنولوجيا المالية، مثل بطاقة الآن، فتعتمد نماذج التمويل المسبق مع مسح مدمج للإيصالات وتتبّع تلقائي للمصروفات.
4. كيف تساعد بطاقات الشركات فيما يتعلق بضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات في الإمارات؟
تُنشئ هذه البطاقات سجلات رقمية للمعاملات، وتصنّف المصروفات تلقائيًا. ويوفّر ذلك سجل تدقيق دقيقًا وقابلًا للتتبع، وهو مطلوب لأغراض ضريبة الشركات بنسبة %9، كما يبسّط استرداد ضريبة المدخلات.
5. هل يمكنني تحديد حدود إنفاق فردية لبطاقات الموظفين؟
نعم. يمكن لأصحاب الحسابات الرئيسية إصدار بطاقات إضافية بلا حدود، وضبط حدود شهرية صارمة، أو حدود للمعاملة الواحدة، أو قيود على التجار لكل موظف.
Gain control over business expenses with Alaan corporate cards
Invygo earned AED 100,000 in cashback using Alaan cards
Personalise approval workflows to align with your business needs with Alaan's Spend Management platform
Discover the power of automated expense tracking and smarter spend control with Alaan
Turn data into actionable insights with Alaan's spend management tools
Stay Tax Compliant with UAE's #1 Corporate Card and Spend Management Platform
Customisable corporate card policy template
Know how much Corporate Tax you have to pay this fiscal year
Easily integrate Alaan with your ERP for accurate, real-time expense tracking
Close books faster with Alaan's AI-powered accounting automation
Reconcile your books in minutes instead of hours, every single month.
Keep petty cash organized with Alaan corporate cards and automated expense management
